Beroepsaansprakelijkheidsverzekering / Professional Indemnity (PI)

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de vermogensschade die ontstaat doordat je tijdens je werkzaamheden een beroepsfout maakt. (Zuivere) vermogensschade houdt in dat iemand of een bedrijf geld is misgelopen of extra kosten heeft moeten maken. De aansprakelijkheid hiervoor kan te maken hebben met een fout in de diensten die je als professional of bedrijf hebt geleverd. De reden voor deze schade is niet letsel of de beschadiging van eigendommen, maar een fout die iemand heeft gemaakt bij de uitvoering van zijn of haar beroep.

Voorbeelden van situaties die kunnen leiden tot beroepsaansprakelijkheid zijn:

• een onjuist advies;
• een reken- of ontwerpfout;
• een verkeerd financieel of fiscaal advies;
• een fout in een rapport of berekening;
• het niet of te laat uitvoeren van een opdracht.

Naast de schadevergoeding worden meestal ook de kosten van juridische bijstand en verweer vergoed als je aansprakelijk wordt gesteld.

“Ik heb een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, dus ik ben al verzekerd.”

Dit is misschien wel de meest voorkomende misvatting. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergoedt schade aan personen (letsel) of eigendommen van anderen. Financiële schade die ontstaat door een verkeerd advies, een rekenfout of een andere beroepsfout valt daar meestal niet onder. Daarvoor heb je juist een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig.

“Ik werk heel zorgvuldig, dus de kans op een claim is klein.”

Natuurlijk doe je er alles aan om fouten te voorkomen. Toch kan een vergissing, miscommunicatie of verkeerd inzicht altijd voorkomen. Bovendien hoef je niet altijd daadwerkelijk een fout te hebben gemaakt om aansprakelijk gesteld te worden. Ook het verweer tegen een onterechte claim kan veel tijd en geld kosten.

“Ik ben een kleine ondernemer, dus niemand zal mij aansprakelijk stellen.”

Juist kleinere ondernemers kunnen hard worden geraakt door een schadeclaim. Voor een opdrachtgever maakt de omvang van jouw bedrijf meestal weinig uit. Als hij financiële schade lijdt en meent dat die door jouw werkzaamheden is ontstaan, kan hij jou aansprakelijk stellen.

Wist je overigens dat veel particulieren en bedrijven een rechtsbijstandverzekering hebben? Omdat er dekking is en je tegenpartij dus niet direct alle juridische kosten hoeft te betalen, is de kans dat er een juridisch conflict van wordt gemaakt groter.

“Mijn algemene voorwaarden beschermen mij voldoende.”

Algemene voorwaarden kunnen je aansprakelijkheid in sommige gevallen beperken, maar sluiten aansprakelijkheid lang niet altijd uit. Bovendien accepteren opdrachtgevers deze beperkingen niet altijd of worden ze door een rechter buiten toepassing gelaten. Algemene voorwaarden zijn daarom geen vervanging voor een goede beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Lees hier meer over de vraag of algemene voorwaarden je beroepsaansprakelijkheid kunnen vervangen.

“Een claim komt bijna nooit voor.”

Gelukkig ontstaan de meeste opdrachten zonder problemen. Toch kunnen de financiële gevolgen van één beroepsfout enorm zijn. Denk aan een verkeerd financieel advies, een fout in een ontwerp of een gemiste contractuele deadline. De schade kan al snel oplopen tot tienduizenden of zelfs honderdduizenden euro’s. Bij grotere opdrachtgevers zelfs in de miljoenen. Dan is het prettig als je onderneming niet zelf voor alle kosten hoeft op te draaien.

Wist je overigens dat het bestuur van een bv, nv, vereniging of stichting in privé aansprakelijk kan zijn als er geen passende verzekeringen zijn gesloten voor de werkzaamheden van een bedrijf? Dat wordt bestuurdersaansprakelijkheid genoemd. Lees hier over een voorbeeld waar de bestuurder aansprakelijk werd gesteld voor het niet afsluiten van een passende verzekering.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor ondernemers die kennis, advies of specialistische diensten leveren. Denk bijvoorbeeld aan:

• Financieel adviseurs
• Accountants / belastingadviseurs / administratiekantoren
• Hypotheekadviseurs en Verzekeringsadviseurs
• Actuarissen
• Advocaten / Justisten / Notarissen
• Makelaars
• Architecten
• Technische beroepen / Ingenieurs
• ICT-dienstverleners / IT-consultants
• Softwareontwikkelaars
• Interieurontwerpers
• Organisatieadviseurs / consultants
• VvE-beheerders
• Interim-projectmanagers en bouwprojectmanagers
• Media- en marketingbureaus
• (Para-)medici

Voor sommige beroepsgroepen is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering zelfs verplicht. Niet zeker of jouw beroep een risico op beroepsaansprakelijkheid heeft? Neem contact op.

Claims worden steeds hoger en opdrachtgevers zijn zich steeds meer bewust van hun mogelijkheden om schade te verhalen. Ook wanneer uiteindelijk blijkt dat je niet aansprakelijk bent, kunnen de kosten voor juridische ondersteuning flink oplopen.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering geeft daarom niet alleen financiële zekerheid, maar ook professionele ondersteuning wanneer er een claim wordt ingediend.