Verzekeringen voor bouw- en installatiebedrijven

Tijdens werkzaamheden bij opdrachtgevers kan schade ontstaan aan spullen, gebouwen en installaties. Denk aan een verkeerde montage, een boor die door een leiding gaat of schade door gereedschap of materiaal. In de bouw en installatietechniek gebeurt dit vaak terwijl er al op locatie wordt gewerkt, waardoor de gevolgen snel kunnen oplopen. Belangrijk is om vooraf goed te weten welke schade onder de verzekering valt en welke niet. Schade aan spullen van de opdrachtgever of aan objecten onder opzicht vraagt vaak om extra aandacht. Ook de aard van het werk en de locatie spelen mee. Daarom is het verstandig om per situatie te bekijken welke risico’s aanwezig zijn en welke bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) daarbij past.

Een CAR- of montageverzekering dekt materiële schade aan het bouwproject zelf tijdens de bouw, verbouw, renovatie of montage. Denk aan schade door brand, storm, water, inbraak, diefstal, bliksem of fouten in de uitvoering en montage. De verzekering is bedoeld voor schade aan het gebouw, aan geplaatste onderdelen en aan materialen die bestemd zijn voor het project, zolang deze nog op de bouwplaats staan of tijdens transport naar de locatie.

In de bouw en installatietechniek is dit risico vaak groot: veel materialen, personen en werkzaamheden samenkomen op één plek. De CAR-verzekering dekt schade aan het werk zelf, zoals geplaatste leidingen, elektrische installaties, kozijnen of gevels, evenals aan het bestaande gebouw bij verbouw of renovatie. Belangrijk is dat het projectgedeelte waarvoor de verzekering geldt, goed is omschreven en dat de verzekerde waarde overeenkomt met de totale projectwaarde.

Je bedrijfsvoertuigen zoals bestelbussen, vrachtwagens en personenauto’s zijn onmisbaar voor jouw onderneming. Of je nu een auto, bedrijfsbus of vrachtwagen gebruikt, schade kan je werk flink verstoren. Met een goede verzekering bescherm je je voertuigen tegen schade, diefstal en ongevallen. Zo blijf je altijd mobiel en voorkom je onverwachte kosten.

In de bouw en installatie worden zware machines zoals graafmachines, heftrucks, hoogwerkers, kranen en loaders gebruikt. Dit zijn vaak dure en belangrijke machines die dagelijks op de bouwplaats of bij opdrachtgevers worden ingezet. Sommig werkmaterieel zit misschien wel vast op een aanhangwagen.

Deze typen materieel lopen risico’s op schade, diefstal, ongeval en verlies, zowel op de bouwplaats als tijdens transport. Zware machines zijn vaak zichtbaar op locatie, staan soms onbewaakt achter of worden verplaatst tussen verschillende projecten, wat het risico vergroot. Los van de schade aan het materieel zelf, dienen sommige ook verplicht WA-verzekerd te zijn.

Een bedrijfsloods of opslagruimte bevat vaak een groot deel van de waarde van het bedrijf. Denk aan machines, gereedschappen, materialen, onderdelen en voorraad. Juist daar kunnen risico’s ontstaan door brand, inbraak, storm, wateroverlast of schade aan de opstal zelf. Ook de manier waarop de loods wordt gebruikt en wat er opgeslagen ligt, speelt mee bij het bepalen van het risico. Voor bouw- en installatiebedrijven is het daarom belangrijk om goed te kijken naar zowel de opstal als de inhoud. Niet alleen het gebouw zelf, maar ook alles wat daarin staat of ligt. Je bedrijfsbezittingen moeten passend verzekerd zijn. Zo voorkom je dat schade aan je loods of voorraad direct leidt tot hoge kosten of stilstand in je bedrijfsvoering.

Ziekte en verzuim van personeel zijn in de bouw en installatietechniek nooit volledig te voorkomen. Werkzaamheden in de buitenlucht, zwaar fysiek werk en werken op locatie zorgen voor een hoger risico op blessures, overbelasting en langdurig verzuim. Als werkgever ben je verplicht loon door te betalen tijdens ziekte. De cao Bouw & Infra (verplicht voor de meeste bouw- en infrabedrijven) is strenger dan de wet: in het eerste ziektejaar moet je 100% van het loon doorbetalen, niet de wettelijke 70%. Dit kan de cashflow van een bouwbedrijf zwaar belasten. In sommige gevallen ben je ook verplicht een aanvullende WGA/WIA verzekering af te sluiten voor je werknemers.

Voor veel bedrijven in deze sector kan langdurig verzuim van personeel druk op de cashflow en planning leggen. Een verzuimverzekering kan dit risico beperken door loondoorbetaling over te nemen. Het is belangrijk om vooraf goed te bekijken welke verplichtingen uit de wet en cao gelden en hoe een verzekering daarbij aansluit.

Gereedschappen zijn onmisbaar voor het dagelijks werk, maar ook kwetsbaar voor schade, verlies en diefstal. Denk aan handgereedschap, elektrisch gereedschap en kleinere machines die vaak mee op pad gaan naar een klus of projectlocatie. Juist omdat ze veel worden verplaatst en intensief worden gebruikt, ontstaat snel risico op schade of vermissing. Voor bouw- en installatiebedrijven is het daarom belangrijk om goed te kijken welke gereedschappen zijn meeverzekerd, waar ze zich bevinden en of ook transport, opslag en gebruik buitenshuis onder de dekking vallen. Zo voorkom je dat een onverwachte schadepost direct leidt tot extra kosten of stilstand van het werk.